泰康人壽公開回應(yīng)：絕不姑息任何違法犯罪行為，絕不推卸責(zé)任

近期，泰康人壽青島分公司個(gè)人代理人任某某被青島市公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹橐皇乱l(fā)關(guān)注，泰康人壽通過媒體對(duì)此事進(jìn)行了回應(yīng)，表態(tài)絕不姑息任何違法犯罪行為，終將客戶權(quán)益置于首位，已主動(dòng)聯(lián)系可能受影響的客戶及相關(guān)人士，并承諾對(duì)于依法應(yīng)由公司承擔(dān)的責(zé)任，公司絕不推卸。
此外，泰康人壽還表示，公司深刻認(rèn)識(shí)到代理人員管理的重要性，將全面檢視相關(guān)流程制度，加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)與監(jiān)督檢查。
慧保天下對(duì)此事一直高度關(guān)注，保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)待此事件的態(tài)度，大多數(shù)人都保持了相對(duì)理性的態(tài)度，這無疑是行業(yè)多年持續(xù)優(yōu)化職業(yè)教育的結(jié)果：行業(yè)的榮譽(yù)感，事關(guān)每一個(gè)人。

01代理人被立案?jìng)刹?，具體情況還有待司法部門結(jié)論
泰康人壽青島分公司代理人任某某被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹橐皇拢P(guān)于事實(shí)本身的信息，仍十分有限。之前某媒體披露的信息來源于向任某某提供資金的一方，缺乏其他相關(guān)方的交叉印證。
就慧保天下的了解，因?yàn)樵摪讣呀?jīng)進(jìn)入司法流程，所以相關(guān)各方在此時(shí)確實(shí)還沒有辦法給出準(zhǔn)確詳細(xì)的答復(fù)，案件的詳細(xì)情況還有待公安部門進(jìn)行全面?zhèn)刹楹蟛拍芙o出一個(gè)初步的結(jié)論，而這可能需要比較長(zhǎng)的時(shí)間。
另?yè)?jù)了解，目前網(wǎng)傳的一些證據(jù)，包括任某某與青島分公司總經(jīng)理的微信對(duì)話截圖等，已經(jīng)被泰康人壽認(rèn)定為偽造，并非公司官方行為，相關(guān)情況也已經(jīng)報(bào)告給公安機(jī)關(guān)。
根據(jù)媒體報(bào)道，涉案資金金額很高，且都是直接轉(zhuǎn)給了個(gè)人賬戶，這操作讓業(yè)界人士感到困惑，如果任某某是以保險(xiǎn)公司的名義與客戶簽訂協(xié)議，那么當(dāng)合同方與收款方明顯不一致時(shí)，為什么沒有引發(fā)向任某某提供大額資金人士足夠的警覺？
針對(duì)該案，當(dāng)前，人們能做的或許只有“讓子彈再飛一會(huì)兒”，但對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)界的人來說，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益責(zé)無旁貸，由此案延伸出的每一個(gè)“困惑”，都需要被慎重對(duì)待，如何進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，如何進(jìn)一步優(yōu)化消費(fèi)者教育，更是行業(yè)永恒的命題。

02強(qiáng)化金融消費(fèi)者教育仍在路上
代理人任某某的案件，雖然當(dāng)前還難以定論，但對(duì)于整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)，乃至整個(gè)社會(huì)而言，其中反映出的一些問題仍值得深度思考。
例如，如何進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)消費(fèi)者的教育。在很多領(lǐng)域，以“高收益”“內(nèi)部消息”等名義編織理財(cái)陷阱，欺詐客戶的案件屢屢見諸媒體，但總有消費(fèi)者會(huì)上當(dāng)受騙。監(jiān)管部門曾直白表示，收益率超過6%打問號(hào)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金，但遺憾的是，如此清晰的警示并未能觸達(dá)更廣泛的金融消費(fèi)者，在強(qiáng)化消費(fèi)者教育方面，保險(xiǎn)業(yè)依然任重而道遠(yuǎn)。
高凈值客戶常常被認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)更強(qiáng)的群體，但如今來看，針對(duì)他們的知識(shí)普及也不能弱化。高凈值客戶往往人脈廣，信息來源豐富，但也更容易相信圈層以及熟人背書。尤為關(guān)鍵的是，金融業(yè)是一個(gè)專業(yè)門檻相對(duì)較高的行業(yè)，高凈值客戶也許在其他行業(yè)擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)，超乎尋常的判斷力，但對(duì)于金融行業(yè)的一知半解，并不足以幫助其規(guī)避所有的風(fēng)險(xiǎn)。
得益于中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的高速發(fā)展與后發(fā)優(yōu)勢(shì)，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管也在較短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)了跨越式的發(fā)展，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作成效顯著，尤其自國(guó)家金融監(jiān)管總局成立以來，資源整合力度顯著加大，“大消?！惫ぷ鞲窬旨涌鞓?gòu)建，金融消保工作的系統(tǒng)性、協(xié)同性和有效性也?均得到空前提升。
面向未來，我們更有理由保持樂觀，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等為代表的各類技術(shù)在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面的應(yīng)用已日益廣泛和深入，其正通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的智能化手段，將傳統(tǒng)的“被動(dòng)應(yīng)對(duì)”模式轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸鲃?dòng)防御”體系，從而更有效地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、保障安全，伴隨技術(shù)的升級(jí)，過去很多難以發(fā)覺的違法犯罪行為將變得無所遁形。

03優(yōu)化誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)代理人整體素質(zhì)在提升
從歐洲、美國(guó)等保險(xiǎn)發(fā)達(dá)市場(chǎng)的發(fā)展歷程來看，保險(xiǎn)代理人制度完善是一項(xiàng)長(zhǎng)期工程，不可能“畢其功于一役”。以美國(guó)為例，19世紀(jì)中葉開始設(shè)立保險(xiǎn)監(jiān)管部門，20世紀(jì)初開始著力規(guī)范各類銷售欺詐行為，但一直到現(xiàn)在，還在不斷完善相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)……在100多年的時(shí)間里，美國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管部門不斷縫縫補(bǔ)補(bǔ)。
20世紀(jì)90年代初，保險(xiǎn)個(gè)人代理人模式才被正式引入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，彼時(shí)，業(yè)內(nèi)人士對(duì)于該模式的認(rèn)知非常淺薄，發(fā)展模式也相當(dāng)粗放。但經(jīng)過多年發(fā)展，如今的人們對(duì)于保險(xiǎn)個(gè)人代理人模式已經(jīng)有了相當(dāng)深入的認(rèn)知，告別過去的粗放模式，走高質(zhì)量發(fā)展之路，也在多方共同努力之下，逐漸成為行業(yè)的新常態(tài)。監(jiān)管主導(dǎo)下的營(yíng)銷體制改革、險(xiǎn)企內(nèi)部自發(fā)的改革措施等，都推動(dòng)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍整體素質(zhì)顯著提升。
在行業(yè)蛻變過程中，發(fā)揮了最重要作用的是監(jiān)管主導(dǎo)下的一系列改革。多年來，圍繞保險(xiǎn)代理人?專業(yè)化、職業(yè)化、合規(guī)化?三大方向，監(jiān)管部門持續(xù)通過完善制度建設(shè)、推進(jìn)分級(jí)分類監(jiān)管、調(diào)整利益分配機(jī)制、優(yōu)化行業(yè)生態(tài)，以及壓實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理職責(zé)等方式，系統(tǒng)性重塑保險(xiǎn)銷售隊(duì)伍結(jié)構(gòu)與行為模式。
例如，針對(duì)銷售誤導(dǎo)多發(fā)的問題，監(jiān)管部門著力推動(dòng)產(chǎn)品以及保險(xiǎn)代理人的分級(jí)分類監(jiān)管，盡可能讓合適的客戶買到合適的產(chǎn)品；保險(xiǎn)銷售行為的可回溯管理的施行，尤其是“雙錄”的全面實(shí)施，更極大擠壓了各類誤導(dǎo)行為的生存空間；全面壓實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理職責(zé)，同時(shí)加大對(duì)機(jī)構(gòu)、責(zé)任人的“雙罰”力度，大幅提升了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的違規(guī)成本，讓保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不想違規(guī)、不敢違規(guī)；延長(zhǎng)傭金發(fā)放周期，倒逼代理人從根源上樹立長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)意識(shí)；“報(bào)行合一”的實(shí)施，通過規(guī)范費(fèi)用，又讓各種套利問題乃至黑產(chǎn)問題受到極大擠壓。
當(dāng)然，保險(xiǎn)公司自身的努力也不容忽視。事實(shí)上，伴隨國(guó)內(nèi)人口紅利消失，近年來，保險(xiǎn)公司自身也在積極主動(dòng)地推動(dòng)代理人隊(duì)伍的職業(yè)化、專業(yè)化發(fā)展，推動(dòng)其從“銷售導(dǎo)向”變?yōu)椤胺?wù)導(dǎo)向”。最具代表性的，就是各家險(xiǎn)企都在積極組建專門的精英代理人隊(duì)伍，通過獨(dú)立的基本法、全方位的賦能等，吸引各行各業(yè)精英加盟。
保險(xiǎn)公司如何進(jìn)一步優(yōu)化對(duì)保險(xiǎn)代理人，尤其是精英代理人的監(jiān)督管理。精英代理人隊(duì)伍的建設(shè)注定是一項(xiàng)投入高、回報(bào)慢的工作，保險(xiǎn)公司之所以愿意長(zhǎng)期斥巨資打造，一定不是為了短期利益，而是為了更好地匹配中高收入客戶對(duì)于服務(wù)品質(zhì)的需求，通過高質(zhì)量的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)?；蛟S其中難免出現(xiàn)個(gè)別“害群之馬”，但不能因此否定整個(gè)精英代理人隊(duì)伍的意義。
事實(shí)上，此次涉事的泰康人壽正是近年來精英代理人培育效果最受矚目的險(xiǎn)企之一，從泰康人壽過往的公開信息來看，其也一直在強(qiáng)調(diào)“誠(chéng)信”的重要性，曾提出，“誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、‘服務(wù)好’不是經(jīng)營(yíng)問題，是關(guān)乎公司生死存亡、永續(xù)發(fā)展的根本問題”。2016年，該公司發(fā)起誠(chéng)信宣言，推進(jìn)“誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)一號(hào)工程”，從內(nèi)勤到外勤，全面落實(shí)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)考核，對(duì)于內(nèi)勤，誠(chéng)信與KPI、評(píng)優(yōu)等直接掛鉤，對(duì)于外勤，誠(chéng)信被寫入基本法，與晉升、榮譽(yù)等直接掛鉤，獎(jiǎng)罰分明。
監(jiān)管全面織密織牢制度籠子，行業(yè)穩(wěn)步推進(jìn)發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，其結(jié)果就是近年來保險(xiǎn)代理人數(shù)量雖然有所減少，但保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍的基本素質(zhì)、專業(yè)能力等都已經(jīng)有了顯著改善，作為一項(xiàng)職業(yè)，其對(duì)于業(yè)外高水平人才的吸引力也得到大幅提升。