健康異常遇上如實告知，投保時應如何理性選擇？

健康告知，要遵循最大誠信原則，也是保險合同簽訂的根本。投保人應根據保險公司提出的詢問如實告知，若存在不如實告知身體健康的狀況，可能會影響后期理賠。
一、案例簡介
2022年年近50歲的張先生（化名）發(fā)現(xiàn)身邊有朋友罹患重疾，于是，張先生找到某保險公司代理人小李，考慮為自己買份保險，小李根據張先生情況為其推薦一份重大疾病保險。銷售保險的過程中，小李對張先生進行健康狀況的詳細詢問，張先生稱自己有多次住院病史，擔心自己住院病史這么多會不會買不了保險，能不能不告知公司。
小李耐心告知張先生健康狀況如實告知對于投保的重要性，并通過實際案例講解，如果沒有如實告知，最后即使出險也可能會面臨拒賠甚至保費無法拿回的情況。
張先生意識到如實告知的重要性，向保險公司提交每次住院的檢查報告、出院小結等病例資料。張先生按公司要求進行體檢后，該保險公司根據最新的體檢報告，并結合之前客戶的健康狀況，給予正常承保，無任何責任除外。順利承保后，客戶非常滿意，對小李的專業(yè)性表示肯定，以后自己親戚朋友買保險的時候也一定會拿自己當案例，積極宣傳如實告知的重要性。

二、案例評析
本案例中，在保單投保如實告知環(huán)節(jié)中，代理人嚴格按照公司投保流程，要求客戶如實告知相關病史，并將公司承保規(guī)則及不如實告知可能產生的后果向客戶進行了詳細地解釋說明。最終得到客戶認可并提交了詳細的病例資料。后續(xù)張某重疾保單得以正常承保，保證了客戶將來合同享有的正常權益及保障，避免將來可能產生的理賠糾紛問題。如實告知是要求投保人在投保時應將與保險有關的重要事項告知保險公司的一項保險法律原則。投保人的告知陳述應當全面、真實、客觀，不得隱瞞或故意不回答，也不得編造虛假情況用來欺騙保險公司。對于客戶而言，很多客戶可能害怕自己如實告知健康異常情況后會被保險公司拒保或者條件承保，進而選擇不如實告知，但這種行為最終可能會被解除合同和拒賠。其實，客戶如實告知健康狀況并不一定會被拒?；蛘邨l件承保，只要配合保險公司提交核保相關材料，就有可能順利承保。

三、案例啟示
1.廣大保險消費者在投保時，應按照相關要求，重視健康告知，切不可認為醫(yī)生說沒大問題就覺得可以不需要告知，切不可為了能及時承保故意不告知，如果因為未告知全面且后續(xù)發(fā)生保險事故，有可能被保險公司拒賠并解除保險合同，甚至保費也無法全額退還。
2.若客戶在投保過程忘記告知相關健康狀況，請務必及時向保單所在保險公司進行補充告知，讓自己的權益得到合法保障。